Отказ в выдаче ипотеки: почему и можно ли это исправить? | Агентство недвижимости Ареал

Отказ в выдаче ипотеки: почему и можно ли это исправить?

Сейчас в России более половины сделок купли-продажи жилья совершаются с использованием ипотечных кредитов. Об этом свидетельствует отчетность петербургских риэлторских агентств.

В одобрении заявок банки отказывают не очень часто, поскольку любой ипотечный заем оформляется под залог, а значит кредитное учреждение застраховано от невозвратов. Тем не менее, отказы случаются и порой они оказывают серьезное влияние на планы людей. Итак, почему банки отказывают в выдаче ипотечного кредита и в каких случаях препятствия устранимы?

Почему они отказывают?

ipoteka 2Получить внятный ответ от банка, почему кредитная заявка отклонена, получается не всегда. Однако главных причин для отказа две: это низкая платежеспособность потенциального заемщика, либо его плохая кредитная история.
Для банка первоочередное значение имеет уровень официального дохода заемщика. Поэтому если зарплата на основном месте работы невелика, а дополнительный доход от приработок идет «черным налом», то причина отказа становится очевидной. В категорию отказников часто попадают государственные и муниципальные служащие низшего звена, работники госпредприятий, а также предприниматели с небольшим оборотом средств, либо ведущие двойную бухгалтерию. Причем государевым людям могут отказать в выдаче большой суммы, но займы поменьше банки обычно выдают охотно.
Вторая причина отказов – подпорченная кредитная история. Это либо неплатежи или просрочки по предыдущим кредитам, либо другие компрометирующие факторы, например, подделка документов. Если человека хотя бы раз уличила в предоставлении подложного документа, доступ к ресурсам других кредитных учреждений для него наверняка будет закрыт навсегда.
Среди других дискредитирующих факторов судимость потенциального заемщика (формально имеет значение только не погашенная судимость).
В отдельную группу причин отказов следует выделить недостаточный срок трудового стажа. Банки выдвигают разные требования к стажу на последнем месте работы. Для получения ипотечных займов, как правило, необходимо проработать на одном месте не менее года.
Получив отказ, стоит выяснить, из-за чего банк отказался вас кредитовать. Для этого нужно отправить соответствующий запрос. Однако нередко банковские служащие не дают прямого ответа, а отделываются общими фразами.

Можно ли это исправить?

kredit 2Безусловно, получив отказ банка, стоит попытаться повлиять на ситуацию.
Если вы полагаете, что причина в недостаточном уровне дохода, стоит поискать вторую официальную работу и проработать на ней минимальный период времени. Можно попробовать изменить кредитную заявку, запросив меньшую сумму займа. Либо найти возможность выплатить большую сумму первоначального взноса и указать это в новой заявке. Еще одна мера — привлечение поручителей, созаемщиков или использование дополнительного личного имущества в качестве залога.
С последствиями плохой кредитной истории бороться куда сложнее. Важно помнить, что просрочки по предыдущим кредитам или невозвраты займов, которые были допущены более 15 лет назад, не имеют юридической силы, поскольку они не подлежат внесению в кредитную историю.
Не должны оказывать влияния и небольшие просрочки по платежам (однократная просрочка менее месяца). Либо небольшая задолженность по кредитной карте. Значение имеют только систематические задержки платежей сроком более одного месяца. Противостоять такому «компромату» можно, если доказать, что просрочки допущены из-за форс-мажорных обстоятельств (болезнь заемщика либо его близких родственников, потеря работы, финансовый кризис, но при условии, что сейчас заемщик трудоустроен).
Если вы понимаете, что какие-то факты из вашей биографии могут привести к отказу в выдаче кредита, лучше предпринять превентивные меры. Кредитные эксперты советуют в таких случаях подавать расширенный пакет документов, который давал бы объяснения допущенным промахам и реабилитировал вас в глазах банка.

» Бесплатный подбор новостроек

» Поможем продать вашу квартиру в С-Пб

areal.spb.ru — с нами все получится



Рассказать друзьям

Также вам может быть интересно: