Займ на недвижимость: потребительский кредит или ипотека?
Без кредитов сейчас никуда. Это не только способ быстро получить необходимую вещь, но и способ выгодно потратить деньги. В периоды нестабильного курса валют это становится особенно актуальным. Что выбрать для покупки квартиры — потребительский кредит или ипотека — разберемся в этой статье.
Потребительский кредит на покупку недвижимости
Да, это не очень распространенный вариант, но вполне возможный. Потребительский кредит выдается банками на любую покупку, не связанную с развитием бизнеса — от чайника до квартиры — и банк не потребует отчета на что ушли заемные средства. Получить потребительский кредит проще и быстрее, но и обойдется он дороже.
Итак, все по порядку. Как правило, срок кредитования составляет обычно до 5 лет (ипотечного — до 30). В зависимости от банка потребительский кредит может получить человек от 18 до 55 или 70 лет. Самые распространенные суммы займа -до 750 тысяч рублей, в редких случаях до 3 млн. Для получения крупной суммы банк, как правило, требует залог и (или) поручительство третьих лиц. Последние в случае невозврата займа будут отвечать перед банком своим имуществом.
Потребительский кредит оформляется довольно просто в том плане, что не требуется объемный перечень документов, а деньги можно получить наличными. Стандартный пакет документов включает в себя, как правило, справку о доходах по форме банка или 2 НДФЛ, анкету заемщика и поручителя, копии паспортов, справку о семейном положении. Перечень документов может меняться в зависимости от банка. Договор потребительского кредитования оформляется после того, как кредитный комитет одобрит заявку.
Выбирая потребительское кредитование для покупки недвижимости, следует помнить, простота оформления такого займа таит в себе нюансы, которые могут обесценить всю кажущуюся выгоду. Дело в том, что полученные таким способом «быстрые деньги» во-первых, будут ограничены сравнительно небольшой суммой, во-вторых, обойдутся в конечном счете дороже, чем ипотека. Ставки по потребкредитам сейчас составляют 15-22% годовых, ипотечные — в пределах 12-15%. Кроме того, есть возможность принять участие в программе льготного ипотечного кредитования с государственным субсидированием.
Потребкредит или ипотека — что лучше?
При покупке квартиры по потребительскому кредиту ежемесячные платежи будут большими, ведь выплатить всю сумму займа и проценты необходимо в течение 2-5 лет. Да и переплата будет больше, нежели по ипотеке, которая оформляется сразу на 2-3 десятилетия.
В качестве обеспечения по потребкредиту чаще всего используются автомобиль и другая недвижимость — стоимость залога должна быть не менее 10-15% от стоимости покупки. В рамках ипотечного кредитования залог оформляется на ту квартиру, на которую покупают.
И, наконец, клиент банка может потратить заемные средства по своему усмотрению, ипотечники же полностью подотчетны банку в своих тратах.
И еще и нюанс
При покупке квартиры в рамках ипотечной программы банк тщательно проверяет юридическую сторону потенциальной сделки, чтобы исключить риск «двойной» продажи недвижимости. Такая проверка лишней не будет лишней. Большинство банков неохотно кредитует объекты на начальных этапах строительства, и жилье, продаваемое по предварительным договорам и вексельным схемам.
Вольный в своих тратах заемщик с потребительским кредитованием чтобы удостовериться в безопасности сделки вынужден тратиться на услуги нотариуса или риэлтора.
Каждый из типов кредитования имеет сильные и слабые стороны. Итак, потребительский кредит целесообразнее брать, если для покупки дома или квартиры уже имеется большая часть необходимой суммы. Недостающие средства можно получить, оформив кредит на 1-3 года. Быстрый расчет по кредиту выгоден еще и тем, что снижается размер переплаты.
Чем меньше период пользования потребительским кредитом, тем лучше, поскольку на должника ложится достаточно тяжелый груз платежей. В его интересах вернуть деньги как можно быстрее, иначе заем станет невыгодным из-за большой переплаты. Как видим, брать потребительский кредит стоит на небольшой срок и только тогда, когда на покупку квартиры не хватает небольшой части средств.
» Бесплатный подбор новостроек
» Поможем продать вашу квартиру в С-Пб
areal.spb.ru — с нами все получится
Дата публикации: 15.02.2016 09:05
Рассказать друзьям