Если без ипотеки не обойтись

Получение ипотечного заема — шаг насколько важный, настолько и сложный. Ведь отношения с банком в чем-то напоминают законный брак: заключаются не на один год и требуют максимальной отдачи. Как не прогадать при выборе банка, если обойтись без его услуг невозможно?

Заемщик и его возможности

Последняя статистика по рынку недвижимости говорит о том, что свыше 80% сделок с жилой недвижимостью сейчас совершаются с использованием ипотечных займов. Это и понятно: далеко не у всех, а особенно у молодых семей, сразу могут найтись средства на покупку квартиры или даже просто улучшение жилищных условий. Традиционно первыми шагами к собственному дому в этом случае становятся выбор типа жилья — новостройка или «вторичка», застройщика и риэлтора.

ipoteka 1После решения этих вопросов предстоит провести исследование по отбору банков с наиболее выгодными для себя условиями кредитования покупки недвижимости. Сравнивать предстоит предложения банков по процентным ставкам, размерам первоначального взноса и штрафных санкций за просрочку платежа, а так же комиссий, условия досрочного погашения кредита, сроки кредитования, возможности использования материнского капитала. Для собственного удобства все эти сведения по конкретным банкам можно свести в отдельную табличку. Там же стоит указать и размер переплаты по каждому предложению (для расчетов лучше использовать кредитный калькулятор, который имеется на сайте практически каждого банка).

Мы выбираем…

Первый этап отбора, пожалуй, стоит начинать с отсева банков. Рассматривать лучше предложения крупных банков, которые существуют давно и имеют развитую филиальную сеть. Выбрав 5-8 кандидатов в кредиторы, уже можно подключать «сарафанное радио». На специализированных порталах и интернет-форумах можно поинтересоваться опытом взаимоотношений других людей с этими банками. Никто кроме «бывалых» не сможет рассказать лучше о взаимоотношениях банков и клиентов: в какими трудностями приходится сталкиваться заемщикам, насколько банк лоялен к клиентам, попавшим в трудную жизненную ситуацию. Особенно внимательно стоит присмотреться к предложениям банка, в котором оформлена ваша «зарплатная» банковская карта. Для таких клиентов, как правило, кредитные учреждения предусматривают всевозможные льготы и скидки на свои предложения.

ipoteka 2Один из наиболее важных критериев оценки кредитных предложений — это процентная ставка. В большинстве банков ставка колеблется от 11% до 15% годовых. На ее размер влияет объем и срок кредитования, а так же сумма первоначального взноса (как правило, взнос собственных средств клиента составляет не менее 20% от стоимости жилья, максимальный размер взноса, установленный законодательством — 30%).

К сожалению, низкая процентная ставка, заявленная в коммерческом предложении банка, вовсе не гарантирует, что именно по ней будет идти расчет ежемесячных взносов. Банки искусно владеют маркетинговыми приемами и о дополнительных условиях, влияющих на размер ставки, клиент узнает лишь по «хочу пьесы». Следует учитывать, что при отсутствии у клиента,например, личного страхования, банк может значительно увеличивать размер ставки — это и понятно, ведь из-за отсутствия страховки увеличиваются и риски банка по невозврату кредита. Поэтому во время выбора программы кредитования целесообразно запросить у кредитного учреждения бланк кредитного соглашения, а не руководствоваться лишь рекламными предложениями.

Первоначальный взнос — для банков во-первых, во многом это один из показателей серьезности намерений заемщика по возвращению ипотечного кредита, а во-вторых, дополнительный способ заработать. Если клиент не в состоянии внести значительный по размеру первоначальный взнос, банк может снизить эту планку, увеличив при этом размер процентной ставки. Поэтому прежде чем «хвататься» за низкий размер первоначального взноса, надо изучить, как этот фактор отражается на процентной ставке.

 

Сроки погашения кредита

ipoteka 3Чаще всего банки предоставляют ипотечные займы на срок 15-20 лет, а порой и 30. Существуют разные подходы к расчету размера ежемесячных выплат. Например, чем короче срок кредитования, тем выше размер ежемесячных выплат. Платежи по аннуитетной системе остаются неизменными в течение всего срока выплат. Так называемые дифференцированные платежи постепенно уменьшаются в течением срока выплат.

Просрочки платежей. Ситуации бывают разными и в какой-то момент заемщик может попасть в трудное финансовое положение и задержит очередной платеж. Либо, наоборот, у него появится возможность досрочно рассчитаться с банком. Необходимо учитывать политику банка-кредитора в таких случаях.

 

Нас выбирают

У банков тоже есть требования к заемщикам. Основными из них является размер «белой» зарплаты клиента, его возраст, кредитная история и наличие ликвидной собственности, средства от продажи которой могут пойти в счет погашения долги перед банком в случае неплатежеспособности клиента.

Практика показывает, что к выбору банка и его кредитного предложения, стоит относится не менее внимательно, чем к выбору супруги. Порой оформить развод куда проще, чем расплатиться с банком.

» Бесплатный подбор новостроек

» Поможем продать вашу квартиру в С-Пб

areal.spb.ru — с нами все получится



Рассказать друзьям

Также вам может быть интересно: