Жертвы валютной ипотеки надеются на помощь государства

Валютные ипотечные заемщики — это обманутые дольщики наших дней: сами все подписали, но не рассчитали риски. И по-настоящему их драма только начинает разыгрываться, пишет журнал «Коммерсант-Деньги». Есть некоторый шанс, что им поможет государство — как это было недавно в Венгрии.

При всей очевидности проблем валютных заемщиков бурные дискуссии на тему «что делать» появились в Facebook только в конце ноября: похоже, доллар перешел черту, за которой ситуация для многих заемщиков выглядит катастрофичной.

«Большинство людей сидит сейчас по углам в тихом ужасе: если будет возможность платить, будем платить, а не будет — не будем. Люди не понимают, что такое просрочка. Их нужно срочно тормошить, чтобы они шли в банк, пытались понять, что им вообще предлагают», — призывает директор аналитического департамента ИГ «Норд-Капитал» Владимир Рожанковский.
В начале декабря Рожанковский опубликовал петицию на сайте Change.ru на имя главы ЦБ Эльвиры Наибиуллиной и руководителя Агентства по ипотечному кредитованию с требованием деноминировать валютные ипотечные кредиты. За десять дней петицию подписало две тысячи человек. «Должна быть солидарная ответственность за происшедшее всех участников — заемщиков, банков, ЦБ и АИЖК», — говорит Рожанковский и поясняет, что требования заемщиков — изменение коэффициента конвертации кредита и ограничение повышения банками процентной ставки.

«Коммерсант-Деньги» обращает внимание на то, что на сайте ЦБ, который аккуратно публикует статистику, нет данных, сколько ипотечных кредитов в валюте было выдано гражданам в 2006, 2007 и 2008 годах. Хотя именно в этот период банки охотно продавали, а граждане хватали как горячие пирожки валютную ипотеку: цены на квартиры, по крайней мере в Москве, номинировались в долларах, и зарплата у многих была привязана к валюте. Кроме того, напоминают некоторые заемщики, из-за разницы в ставках, которая в долларах была существенно ниже, чем в рублях, необходимую сумму кредита банки часто могли одобрить только в валюте.

Зампред комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков приводит довольно скромные цифры: всего на сегодня действует 25 тысяч кредитов. Это выглядит каплей в море: по данным АИЖК, на конец III квартала доля ипотечных кредитов в иностранной валюте составляет менее 0,1% всех выданных кредитов. «В общем объеме накопленной ипотечной задолженности в стране это 3,3%», — отмечают в агентстве.

Рожанковский настаивает, что проблема нарочно преуменьшается: «Никто не хочет, чтобы был известен реальный масштаб катастрофы. Сейчас выясняется, что очень много людей зависло в Питере и Москве, где чуть ли не каждая третья ипотека была в валюте». По его оценкам, происшедшее коснулось «около 150 тысяч человек». Такие же цифры приводил лидер движения «Однодольщики» Виктор Мельчеков, обозначая число дольщиков в России, в то время как Минрегион считал, что их 80 тысяч.

Между тем заемщики судорожно пытаются найти решение. Некоторые уже всерьез рассматривают самые фантастические варианты. Например, в декабре на YouTube стал набирать просмотры ролик, в котором заемщикам рекомендуют написать письмо с уведомлением в банк с отказом платить проценты и пени до тех пор, пока ЦБ не выполнит свои конституционные обязательства по поддержке стабильности курса рубля.

«Заемщики добиваются от ЦБ венгерского сценария», — комментирует требования валютных заемщиков начальник управления по развитию розничного бизнеса Абсолют-банка Антон Павлов. В сентябре этого года правительство Венгрии приняло решение о возврате гражданами банкам ипотечных кредитов с дисконтом к рыночному курсу. До кризиса 2008-2009 года в Венгрии ипотеку массово брали в швейцарских франках по минимальной ставке, но за последние несколько лет франк укрепился к форинту, и многие не смогли расплатиться по кредитам. В этом году просрочка должников достигла 19%, и суд Будапешта, по данным Bloomberg, признал практику банков несправедливой и обязал их компенсировать заемщикам потери четырех миллиардов долларов на несправедливом обменном курсе.

Источник : портал Newsru.com

 Депутаты Госдумы обратились к председателю Центрального банка Эльвире Набиуллиной с просьбой обязать коммерческие банки оказать помощь заемщикам, которые брали кредиты в иностранной валюте и сейчас страдают из-за падения рубля. Подпись под обращением, направленным Набиуллиной 15 декабря, поставили депутаты от «Справедливой России» Оксана Дмитриева, Иван Грачев, Андрей Крутов, Наталья Петухова и Дмитрий Ушаков.

Как говорится в письме, российская национальная валюта с начала 2014 года упала более чем на 50% по отношению к стоимости доллара и евро, в результате чего физические лица, которые в прошлом брали кредиты в этих иностранных валютах, испытывают проблемы. Например, «в некоторых случаях… сумма, подлежащая выплате с учетом расходов на обслуживание долга, в шесть раз превышает сумму займа [основного долга], номинированную в рублях».

«Все валютные риски российские банки переложили на физических лиц… Центробанк должен был своевременно обратить внимание, что при заключении договоров ипотечного кредитования в иностранной валюте принципиальное изменение в платежеспособности заемщиков возникает не по вине заемщиков, а вследствие возникновения форс-мажорных обстоятельств на валютном рынке», — убеждены авторы обращения.

Депутаты просят ЦБ обязать коммерческие банки произвести «реструктуризацию — конверсию долга» (изменение первоначальных условий) для заемщиков, которые до 1 января 2014 года добросовестно выполняли свои обязательства. При расчете будущих ежемесячных платежей депутаты предлагают зафиксировать рублевый размер основного долга и процентов за пользование кредитом исходя из курса иностранной валюты, который действовал 1 января 2014 года.

Для того чтобы банки имели возможность возместить потери, которые могут возникнуть в результате такой реструктуризации, депутаты предлагают оказать поддержку кредитным организациям в виде докапитализации из средств Фонда национального благосостояния и средств федерального бюджета, путем размещения на депозитах банков валютных средств федерального бюджета и с помощью «любых других форм поддержки».

Источник: Фонтанка.ру