Главная » Новости недвижимости » Страхование жизни при оформлении ипотечного кредита: плюсы, минусы, неочевидные возможности

Страхование жизни при оформлении ипотечного кредита: плюсы, минусы, неочевидные возможности

Рынок ипотечного кредитования в России активно развивается, несмотря на нынешнюю финансовую ситуацию в стране. Банки снижают процентные ставки, делая кредиты доступнее. Однако говорить о ставках, забывая упомянуть о другой расходной части – а именно, страховании жизни заемщика – было бы неправильно.

Для чего нужна страховка

Ипотечные займы выдаются на очень длительный срок – до 25-30 лет. За это время с заемщиком может случиться все, что угодно. Банк рискует не вернуть свои деньги в случае смерти заемщика. Семья последнего тоже может пострадать – ей придется либо выплачивать ипотеку самостоятельно, либо лишиться крыши над головой. Для того, чтобы избежать порой неразрешимых проблем, была придумана услуга по страхованию жизни и здоровья заемщика. В этом случае погашение долга перед банком на себя берет страхования компания.
Существуют несколько разновидностей страховок, которые предусматривают в качестве страхового случая, например, потерю заемщиком здоровья и работы.
Если заемщик заключил договор страхования жизни и в период погашения кредита умер, обязанность рассчитаться перед банком берет на себя, как уже говорилось, страховая компания. Наследникам остается только переоформить на себя право собственности.
В отсутствие договора страхования жизни в случае смерти заемщика банк выставляет квартиру на торги. Вырученные от продажи недвижимости деньги идут в счет погашения долга. Все, кто жил в квартире вместе с заемщиком, подлежат выселению. В этом случае учитывается разница между уже выплаченной по кредиту суммой и суммой, вырученной от продажи жилья – эти деньги передаются наследникам.
Второй вариант – члены семьи заемщика могут продолжать погашать долг самостоятельно, сохранив при этом жилье.

Сколько стоит гарантия?

Сразу скажем – немало. При расчете стоимости страховки учитывается размер кредита, возраст заемщика, состояние его здоровья (при наличии смертельно опасного заболевания страховая компания откажет в заключении договора), место работы.
Сколько будет стоить страхование жизни заемщика? Приведем пример. Допустим, вы оформляете заем в размере 2 млн рублей под 12% годовых. Ежемесячная сумма выплат составит 22 тыс. рублей. Если вам удалось заключить договор страхования, стоимость которого составит 1% от суммы долга, то ежегодно за страховку придется платить около 20 тыс. рублей. С уменьшением общей суммы займа снижается и размер взноса по страховке.

Можно ли дешевле?

При заключении договора ипотечного кредитования банк обязательно предложит заключить договор страхования – либо с аккредитованной банком компанией, либо с компанией самого банка (например, «Сбербанк» в первую очередь предложит застраховать жизнь в своей дочерней компании «Сбербанк страхование жизни»). Какую выбрать компанию – решать вам, учитывая их годовые ставки и свои финансовые возможности.
Порой приходится слышать от заемщиков, что выдавший им ипотечный кредит банк буквально настаивает на том, чтобы договор страхования заключался именно с их дочерней компанией. Мотивировки высказывают разные. Прежде чем соглашаться, сравните тарифы страховщиков. При всей выгоде получения займа в «Сбербанке» назвать выгодными тарифы компании «Сбербанк страхование жизни» вряд ли можно. Например, годовая ставка по договору страхования жизни и здоровья заемщика составляет 1,99%; страхование жизни и здоровья в связи с недобровольной потерей работы – 2,99%; страхование жизни и здоровья с самостоятельным выбором параметров –2,5%. Проценты начисляются от страховой суммы, а она равна размеру займа.
Не забывайте, что при оформлении ипотеки в «Сбербанке» помимо компании «Сбербанк страхование жизни» вы можете воспользоваться услугами ООО СК «ВТБ Страхование», САО «ВСК», ООО «ИСК «Евро-Полис» и ОАО «СОГАЗ». Присмотритесь к их тарифам, они могут оказаться ниже.
Если менеджеры «Сбербанка» отказывают в предоставлении кредита в связи с вашим отказом заключать договор страхования в «Сбербанк страхование жизни», смело требуйте от них мотивированный ответ в письменном виде. Неправомерный отказ в выдаче кредита обжалуйте у руководства банка, либо в суде.

Деньги назад

Если страховой случай не наступил, после погашения долга по ипотечному договору часть выплаченных по договору страхования денег можно вернуть. Условия возврата денег описаны в договоре.
В связи с напористым поведением банковских менеджеров, которые в буквальном смысле навязывают страховку заемщикам, в Госдуме РФ разработали закон, который позволит расторгнуть договор страхования в течение 5 дней с момента его заключения. Закон рассчитан на граждан, которые после возвращения из банка еще раз все взвесили и поняли, что кроме самого кредита обслуживание еще и страховки просто не потянут. Закон действует с 29 мая 2016 года.
Если в процессе погашения кредита вы решите отказаться от осуществления выплат по страховке, вы справе расторгнуть договор. Нужно лишь учесть, что, скорее всего, банк в свою очередь захочет расторгнуть договор кредитования уже с вами либо потребует досрочного погашения займа.

Если страховой случай все-таки наступил…
Наследникам необходимо лишь сообщить в банк о смерти заемщика и предоставить свидетельство, далее банковские служащие действуют по регламенту – связываются со страховой для оформления документов.

» Бесплатный подбор новостроек

» Поможем продать вашу квартиру в С-Пб

areal.spb.ru — с нами все получится

Дата публикации: 07.03.2017 09:10

« предыдущая новость

следующая новость »

Рассказать друзьям