Рост ставок по ипотеке: ожидания и реальность | Агентство недвижимости Ареал

Рост ставок по ипотеке: ожидания и реальность

Дорогая моя ипотека

АИЖК ожидает роста реальных ставок по ипотеке до 13,5% к концу декабря

Дорогая моя ипотека

Дорогая моя ипотека

Реальные процентные ставки, по которым российские банки предоставляют населению жилищные ипотечные кредиты, могут к концу декабря 2014 года вырасти до 13,5%. Такой прогноз подготовило для портала Банки.ру Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

По данным ЦБ РФ, по состоянию на 1 октября текущего года банки выдали россиянам чуть более 738 тыс. ипотечных кредитов общим объемом 1,25 трлн рублей. При этом средневзвешенная процентная ставка по таким займам к концу сентября достигла 12,27%, поднявшись за месяц на 0,03 процентного пункта. Однако данные регулятора свидетельствуют о том, что с начала года ставка по ипотечным кредитам опустилась с 12,5%.

Начальник управления маркетингового анализа и стратегического планирования АИЖК Михаил Гольдберг говорит, что агентство прогнозирует повышение ставки по ипотеке к концу года до 12,6% за счет большого объема кредитов, выданных по средней ставке в 12,2%. «К концу декабря реальная ставка выдачи может вырасти до 13,5%», — считает собеседник Банки.ру.

По данным портала Банки.ру высокие процентные ставки по ипотеке отмечаются у СМП Банка — 15-16,5% годовых на вторичную недвижимость под залог приобретаемого жилья, Альфа-Банка — 14,8-15,8% годовых, Банка Жилищного Финансирования — от 19,5% на вторичную квартиру (снижение на 5 п.п. при уплате комиссии). Наиболее активными игроками на рынке ипотеки остаются Сбербанк, ВТБ24 и Банк Москвы.

Новостные ленты уже пестрят сообщениями об изменении условий кредитования основными игроками.

Россельхозбанк

Россельхозбанк повысил процентные ставки по рублевой ипотеке. Ранее они варьировались в диапазоне от 11,9% до 14,5% годовых (плюс 0,5 процентного пункта — до государственной регистрации ипотеки при приобретении первичного жилья), теперь же на сайте банка указаны только минимальные процентные ставки для каждого срока договора: 14,25% годовых — для ипотеки на срок до пяти лет, 14,5% — при сроке кредита от пяти до десяти лет, 14,75% — при сроке 10—15 лет, 15% годовых — для ипотеки на 15—25 лет.

«Скрывая максимальный размер процентной ставки, банк усложняет оценку кредитного предложения для заемщика, так как теперь мы не знаем, от чего зависит процентная ставка, будет она выше или ниже ставок конкурентов при прочих равных условиях. Однако, сопоставив размеры минимальной процентной ставки по кредиту до и после изменений, можно посчитать, что ставка увеличилась на 2,35 процентного пункта», — комментирует специалист по кредитным продуктам Банки.ру Дина Орлова.

Прочие условия ипотеки не изменились: срок кредитования — до 25 лет, сумма — от 100 тыс. до 20 млн рублей, но не более 85% стоимости приобретаемого жилья или 80% стоимости приобретаемых прав требования по договору долевого участия в строительстве.

«Недостатком программы является потенциально высокая процентная ставка, крупная надбавка за отказ заемщика от личного страхования (3,5 процентного пункта). Но у программы есть и несколько важных преимуществ: возможность выбора порядка погашения кредита — аннуитетными или дифференцированными платежами, отсутствие влияния формы подтверждения дохода на величину ставки, возможность оформления ипотеки по двум документам», — добавляет эксперт Банки.ру.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк повысил ставки по ипотеке на величину до 0,95 процентного пункта. Теперь проценты по продукту «Новостройка» начисляются по ставке 14,9% годовых (ранее — 14%). На период до регистрации ипотеки указанная ставка увеличивается на 1 п. п.

По ипотечным кредитам «Вторичный рынок» и «Залоговый целевой» устанавливается единая ставка — 14,5% годовых, на которую не влияет ни срок кредитования, ни размер первоначального взноса. «Ранее проценты начислялись по ставкам 14,25—14,5% годовых по «Вторичному рынку» и 14—14,5% годовых по «Целевому» в зависимости от первоначального взноса. Таким образом, минимальные процентные ставки увеличены на 0,25—0,5 процентного пункта до уровня максимальной ставки», — комментирует эксперт по кредитным продуктам Банки.ру Дина Орлова.

Обновленная процентная ставка по продукту «Загородный дом» на приобретение индивидуального жилого дома на вторичном рынке составляет 15% годовых при выходе заемщика на сделку в течение 30 дней с момента одобрения кредитной заявки, 15,8% — при заключении кредитного договора по истечении 30 дней. «Ранее надбавка к ставке за более поздний выход на сделку составляла 0,5 процентного пункта. Прежняя ставка — 14,5% годовых при заключении договора в течение месяца с момента одобрения кредита», — напоминает специалист Банки.ру. Ипотека на приобретение строящегося индивидуального дома предоставляется под 15,8% годовых.

Срок кредитования составляет от трех до 25 лет, сумма — от 500 тыс. до 30 млн рублей (до 15 млн рублей для загородной недвижимости), но не более 70% стоимости залоговой недвижимости.

«При отказе заемщика от страхования жизни и здоровья или несвоевременном продлении договора Промсвязьбанк увеличивает процентную ставку на 6 процентных пунктов. Причем если заемщик позже все-таки заключит договор страхования, ставка уже не понизится до базового уровня», — предупреждает кредитный эксперт.

Банк «Интеза»

Банк «Интеза» повысил ставки по целевым ипотечным кредитам на 1 процентный пункт, по нецелевому — на 0,75 п. п. Процентная ставка по программам «Квартира на на вторичном рынке жилья», «Загородная недвижимость» составляет 15% годовых при фиксации на весь срок кредита, который может варьироваться от трех до семи лет. Также может быть установлена комбинированная ставка: 15,5% годовых на первые семь лет, далее — шестимесячная ставка MosPrime плюс 5 п. п.

Проценты на сумму задолженности по «Нецелевому» начисляются по фиксированной ставке 16% годовых на срок от трех до семи лет либо по ставке 16,5% годовых на первые семь лет, далее — по индикативной ставке MosPrime6M, увеличенной на 6,5 п. п.

Прочие условия кредитования не изменились: срок договора при фиксации ставки на весь период — до семи лет, при выборе комбинированной ставки — до 20 лет, сумма — от 500 тыс. до 25 млн рублей по целевым кредитам или до 10 млн по нецелевой ипотеке. Минимальный первоначальный взнос составляет 20% стоимости приобретаемой вторичной квартиры, 30% стоимости загородного дома. Максимальное соотношение «кредит/залог» по нецелевому кредиту — 60%.

«За отказ от личного страхования предусмотрена надбавка — 3,5 процентного пункта. По кредиту от банка «Интеза» ни в коем случае нельзя допускать возникновения просроченной задолженности, так как за первый пропуск придется заплатить крупный штраф в размере 3 тысяч рублей, за второй пропуск подряд — 6 тысяч, за третий — 9 тысяч рублей», — предупреждает эксперт по кредитным продуктам Банки.ру Дина Орлова.

Источник: по материалам Банки.ру

» Бесплатный подбор новостроек

» Поможем продать вашу квартиру в С-Пб

areal.spb.ru — с нами все получится



Рассказать друзьям

Также вам может быть интересно: