Главная » Новости недвижимости » Купить жилье не в ипотеку — возможно

Купить жилье не в ипотеку — возможно

Ипотека — самый привычный вид банковского кредитования на покупку жилья. Меньшим спросом пользуются потребительские кредиты на покупку недвижимости. Между тем в некоторых случаях может быть более удобным именно потребительский кредит. Особенно выгодно может быть оформление потребительских кредитов в периоды резкого колебания курсов валют. Разберемся, когда стоит оформлять потребкредит и как при этом не прогадать.

Что такое потребительский кредит?

kredit 1 Что же такое потребительский кредит? Это заем, который банки выдают на любые цели, не связанные с предпринимательской деятельностью. Иными словами, оформить кредит можно на что угодно, при этом не отчитываясь перед банком о целевом использовании денежных средств. В этом заключается главное отличие потребительского кредита от ипотеки, которая выдается только на покупку недвижимости и под чутким контролем банка.

Банки предлагают различные условия потребительского кредитования, поэтому при выборе конкретного предложения нужно обращать внимание на размер процентной ставки и максимальной суммы займа, сроки погашения кредита, возможности получения рассрочки платежа, а так же размер штрафов за просрочку. Обычно потребительские кредиты выдают заемщикам в возрасте от 18 до 55 лет, в некоторых случаях от 21 года до 70 лет. Большинство банков ограничивают сумму кредита 500-700 тысячами рублей, однако «ВТБ-24» и «Сбербанк» могут предоставить и большую сумму. Главное, чтобы у заемщика были поручители и залоговое имущество.
Пакетов документов для получения потребительского кредита включает в себя, как правило, копии паспортов заемщика и поручителей, справку о доходах и составе семьи заемщика, его анкету, а так же сведения о поручителях. После одобрения заявки кредитным комитетом гражданин может получить деньги наличными или на свой банковский счет.

Чем же отличаются потребительский кредит и ипотечный?

Сроком кредитования. Ипотечный заем выдается на 2-3 десятилетия, потребительский — от нескольких месяцев до 5 лет.

kredit 2 Размером процентных ставок и переплаты. За счет сравнительно короткого срока кредитования сумма ежемесячных выплат по потребительским кредитам выше, по по ипотечным. Чем больше потребкредита, тем существеннее переплата. Потребительские кредиты выдаются под 15-22% годовых, ипотечные — под 12-15%.

Залогом. При оформлении ипотеки залоговым имуществом становится приобретаемое жилье. Если заемщик не может выплачивать долг, он рискует лишиться своей покупки. В случае с потребительским кредитом залогом может быть и автомобиль, и недвижимость (последнюю банки принимают более охотно). Важное условие: стоимость залогового имущества должна быть больше суммы потребительского кредита на 10-15%.

Целевое назначение. Как уже говорилось, при оформлении ипотечного займа. Деньги могут быть потрачены только на покупку недвижимости. При этом банки неохотно соглашаются кредитовать покупку жилья на стадии незавершенного строительства, либо у не аккредитованных застройщиков.

Риски

Чем шире возможности заемщика по распоряжению кредитными ресурсами, тем больше риски, поскольку чистоту сделки по покупке недвижимости банк проверять не будет. Все связанные с инвестированием средств риски заемщик берет на себя. Не стоит терять бдительность и торопиться принимать выгодные предложения девелопера, лучше приобретать жилье у застройщика с хорошей репутацией, пусть и дороже.
Помочь избежать проблем с недобросовестными застройщиками могут риэлторы, которые в курсе ситуации на рынке недвижимости.
kredit 3 Рассуждая на тему, что выгоднее взять – ипотечный или потребительский кредит на покупку квартиры – нужно учитывать, что оба способа имеют свои сильные стороны, но у каждого из них есть и недостатки, которые могут нести риски заемщику, неверно оценившему свои возможности. Ипотека и нецелевой кредит хороши как способы получить недостающие деньги, но нельзя сказать, что они одинаково удобны для всех категорий покупателей. Те условия, которые устраивают одних заемщиков, могут быть неприемлемыми для других.
Потребительский кредит подходит тем, кто уже имеет большую часть суммы для покупки квартиры и собирается в ближайшем будущем получить недостающие деньги.
Гражданин имеет на руках 70-80% средств, необходимых для покупки. В следующие пару лет он планирует продать дорогостоящее имущество (машину, дачу), вступить в права наследства или продвинуться по служебной лестнице. В этом случае благодаря потребительскому кредиту можно на год-два раньше въехать в собственное жилье. И это здорово!
Чем меньше период пользования потребительским кредитом, тем лучше, поскольку на должника ложится тяжелый груз платежей. В его интересах вернуть деньги как можно быстрее, иначе заем станет невыгодным из-за большой переплаты. Как видим, брать потребительский кредит выгодно на короткий срок.